Você já parou para refletir sobre como encontrar o banco digital perfeito pode fazer uma diferença significativa em sua vida financeira? É mais do que apenas uma mudança na forma como lidamos com o dinheiro; é uma verdadeira revolução. Afinal, os bancos digitais não só nos livram da burocracia, mas também nos oferecem uma série de benefícios incríveis, como cartões de crédito sem anuidade e uma vasta gama de serviços gratuitos.

É exatamente por isso que decidimos criar este conteúdo: para orientá-lo na busca pelo banco digital que melhor se adapta às suas necessidades específicas. Queremos ajudá-lo a explorar as diferentes opções disponíveis e descobrir quais instituições oferecem serviços personalizados, como crédito instantâneo ou mesmo contas acessíveis para menores de 18 anos.

Nossa missão é simplificar o processo de escolha, fornecendo informações detalhadas e insights valiosos para que você possa tomar uma decisão informada e confiante. Então, prepare-se para embarcar nessa jornada conosco e descubra como encontrar o banco digital dos seus sonhos pode transformar sua vida financeira para melhor.

Qual o melhor banco digital?

Descubra agora os 14 melhores bancos digitais disponíveis no Brasil, todos eles oferecendo uma variedade de benefícios, incluindo a conveniência de ter um cartão de crédito físico e virtual.

Se você ainda está indeciso sobre as diferenças entre uma conta digital e uma conta tradicional, saiba que ambas oferecem os mesmos serviços essenciais, mas com uma grande diferença: as contas digitais geralmente são isentas de tarifas e taxas.

Para ajudá-lo a encontrar a melhor opção para o seu perfil financeiro, compilamos uma lista abrangente dos melhores bancos digitais atualmente disponíveis.

Prepare-se para explorar as diferentes ofertas e vantagens oferecidas por cada um deles e tome uma decisão informada sobre qual atende melhor às suas necessidades e preferências.

1. Will Bank: Liberdade Financeira Sem Taxas

O Will Bank está ganhando destaque como um banco digital devido à sua política de zero taxas e anuidade em sua conta e cartão de crédito. Além disso, diferencia-se ao oferecer uma rentabilidade de 100% do CDI para o dinheiro mantido na conta, tornando-se uma escolha ideal para jovens que estão dando os primeiros passos no mundo financeiro.

Uma das grandes vantagens que o Will Bank oferece em relação a alguns concorrentes, como o Nubank, é a isenção de tarifas para saques em caixas eletrônicos do Banco24Horas. Isso proporciona uma maior liberdade aos clientes, permitindo-lhes acessar seu dinheiro quando e onde precisarem, sem se preocupar com taxas adicionais.

Descubra a Revolução Financeira com o Will Bank!

O Will Bank está conquistando rapidamente a preferência dos usuários devido à sua política de isenção total de tarifas e anuidades tanto em sua conta quanto em seu cartão de crédito. Além disso, diferencia-se ao oferecer uma rentabilidade de 100% do CDI para os fundos mantidos na conta, tornando-se uma escolha excepcional para jovens que estão embarcando no mundo das finanças.

Uma vantagem adicional do Will Bank sobre alguns concorrentes, incluindo o Nubank, é a isenção de tarifas para saques em caixas eletrônicos do Banco24Horas. Isso proporciona uma liberdade financeira ainda maior aos clientes, garantindo acesso conveniente ao seu dinheiro sem encargos adicionais.

Portanto, se você está em busca de uma conta digital gratuita, combinada com um cartão de crédito sem anuidade, o Will Bank é, sem dúvida, uma escolha de destaque.

Principais Benefícios do Will Bank:
– Cartão de crédito sem anuidade;
– Totalmente digital e sem custos;
– Rentabilidade de 100% do CDI para seus fundos;
– Saques gratuitos e ilimitados.

Pontos a Considerar:
– Ausência de um programa de pontos;
– Oferta limitada de produtos financeiros.

 

2. Neon: Liberdade Financeira Sem Mensalidade!

A Neon, fundada em 2016 como uma fintech, deu um passo adiante e se tornou um banco digital através de uma parceria com o Banco Votorantim. Agora, oferece não apenas uma conta corrente, mas todos os serviços bancários essenciais, incluindo seu renomado cartão de crédito sem anuidade.

Embora a instituição cobre uma taxa de R$ 4,90 por saque, é importante ressaltar seus benefícios atrativos, como opções de empréstimos e rendimentos de até 113% no CDB.

No que diz respeito ao cartão de crédito, além de ser isento de tarifas, oferece recursos úteis para o dia a dia, como cashback e o Viracrédito, que transforma seu saldo em limite de crédito.

Principais Benefícios do Banco Neon:
– Conta digital sem mensalidade;
– Cartão de crédito sem anuidade;
– Transferências gratuitas;
– Rendimento de até 113% do CDI;
– Aplicativo completo e intuitivo;
– Depósito por boleto.

Pontos a Considerar:
– Rendimento abaixo da média em comparação com concorrentes;
– Taxa cobrada por saques.

 

3. Banco Sofisa Direto: O Melhor para Investidores Apaixonados!

O Banco Sofisa Direto é reconhecido como um dos líderes no mundo dos bancos digitais quando se trata de fazer seu dinheiro crescer através do CDB. Com o título de melhor banco do Brasil pela revista Forbes, o Sofisa oferece uma conta digital gratuita, acompanhada de um cartão de crédito sem anuidade.

No entanto, seu grande diferencial está no campo dos investimentos, tornando-se uma das principais escolhas para quem deseja evitar taxas e, ao mesmo tempo, expandir seu patrimônio.

Principais Benefícios do Sofisa Direto:
– Diversas opções de investimento disponíveis;
– Totalmente digital e sem custos;
– Cartão múltiplo para compras e movimentação da conta;
– Rentabilidade de 110% do CDI.

Pontos a Considerar:
– Limite de 4 saques gratuitos por mês.

 

4. Banco Inter: Liberdade Financeira Sem Limites

Referência bancária, o Banco Inter evoluiu para se tornar um Super App financeiro completo, oferecendo uma ampla gama de serviços, incluindo seguros, investimentos em renda variável, Inter Pass e e-commerce. No entanto, um dos diferenciais mais marcantes é o Inter Loop, que permite acumular pontos para trocar por milhas, cashback e outros benefícios.

Sua popularidade crescente se deve em grande parte à ausência de tarifas, tornando-o uma excelente opção para quem busca um banco digital com taxas zero.

Principais Benefícios do Banco Inter:
– Conta sem mensalidade;
– Pontos no Programa Inter Loop;
– Transferências e saques gratuitos e ilimitados;
– Opções de cartões de crédito;
– Abertura de conta global em dólar;
– Diversas opções de investimentos.

Pontos a Considerar:
– Ausência de agências físicas;
– A conta não rende automaticamente.

 

5. Banco PAN: Liberdade para Transferir Sem Taxas

O Banco PAN, uma instituição financeira com uma sólida tradição, está se reinventando como um banco digital de fácil acesso, oferecendo uma gama de cartões de crédito excelentes, incluindo o Méliuz, com cashback, além dos tradicionais Internacional, Gold e Platinum.

Embora ofereça algumas opções gratuitas de cartões, há outras alternativas que envolvem tarifas de anuidade. No entanto, o Banco PAN oferece a oportunidade de zerar parcial ou integralmente essas cobranças por meio dos seus gastos.

Além disso, o Banco PAN possui um programa de pontos, permitindo que os clientes acumulem pontos e os troquem por milhas, produtos e outras vantagens, um benefício pouco conhecido por muitos.

Vale ressaltar que a conta digital do Banco PAN oferece até 30 transferências gratuitas por mês, uma grande vantagem para aqueles que movimentam suas contas com frequência.

Principais Benefícios do Banco PAN:
– Conta digital gratuita;
– Até 30 transferências gratuitas;
– Cartão de crédito sem anuidade;
– Linha de crédito disponível;
– Rendimento de até 111% do CDI;
– Aplicativo completo e intuitivo.

Pontos a Considerar:
– Taxas elevadas em atrasos de pagamentos;
– Apenas 4 saques gratuitos em caixas Banco24Horas.

 

6. PicPay

Embora não seja exclusivamente um banco digital, o PicPay tem se destacado como uma solução para quem busca produtos financeiros acessíveis, tudo isso sem sair de casa.

Com o PicPay, você pode desfrutar de uma conta digital 100% gratuita e solicitar um cartão de crédito internacional sem anuidade ou até mesmo pedir um empréstimo pessoal. Além disso, uma vantagem significativa é a possibilidade de fazer seu saldo render a uma taxa competitiva de 102% do CDI.

No entanto, é importante mencionar que recentemente o PicPay implementou algumas mudanças, incluindo a cobrança de uma tarifa de R$ 10 para contas que permaneçam inativas, ou seja, sem movimentação.

Principais Benefícios Oferecidos pelo PicPay:
– Conta digital gratuita;
– Cartão de crédito sem anuidade;
– Opções de investimento disponíveis;
– Alternativas de empréstimos.

Pontos a Considerar:
– Tarifa de R$ 6,90 por saque;
– Cobrança de R$ 10 para contas inativas.

 

7. PagBank

O PagBank está ganhando cada vez mais destaque devido aos seus diferenciais atrativos. Com seu cartão de crédito sem anuidade, a possibilidade de rendimento de 100% do CDI e isenção de tarifas em seus serviços, não é surpresa que ele esteja se tornando popular.

A conta do PagBank oferece aos titulares três tipos de cartões: o cartão da conta, o de crédito e o pré-pago. Vale destacar que todos são livres de tarifas, com exceção do pré-pago, que tem uma taxa de R$ 12,90.

Por outro lado, apesar do amplo leque de produtos gratuitos oferecidos, a conta PagBank cobra uma taxa de R$ 7,50 por saque.

É importante ressaltar que aqueles que investem no CDB ou realizaram a portabilidade de salário têm direito a dois saques gratuitos por mês, enquanto os vendedores que movimentam mais de R$ 50 mil mensalmente desfrutam de saques gratuitos e ilimitados.

Principais Benefícios do PagBank:
– Transferências TED gratuitas e ilimitadas;
– Sem mensalidade;
– Rendimento automático do saldo;
– Acompanha cartão de débito e crédito.

Pontos a Considerar:
– Taxa de saque alta (R$ 7,50);
– Não acumula pontos de fidelidade.

 

8. BMG Corinthians: sem taxas e com cartão para negativados

O Banco BMG, após uma recente reconstrução de marca, demonstrou estar prontamente engajado em se destacar como um dos principais bancos digitais em constante reinvenção.

Sua forte atuação no segmento consignado o torna uma excelente opção para funcionários públicos, aposentados e pensionistas do INSS que buscam uma alternativa livre de taxas.

No entanto, um ponto a ser considerado são os limitados 4 saques gratuitos oferecidos pelo Banco BMG, após os quais cada saque adicional incorre em uma taxa de R$ 4,99 por evento.

Por outro lado, o Banco BMG também oferece soluções financeiras abrangentes para todos os públicos. Além disso, conta com opções atrativas para os torcedores do Corinthians, Atlético-MG e Vasco.

Principais Benefícios Oferecidos pelo Banco BMG:
– Conta sem mensalidade;
– Transferências gratuitas;
– Cartão de crédito internacional sem anuidade;
– Cashback disponível;
– Diversas opções de investimento.

Pontos a Considerar:
– Limite de apenas 4 saques gratuitos.
– Maioria dos produtos direcionados ao público consignado.

 

9. Banco Iti: Liberdade Financeira com Cartão sem Anuidade e Crédito Disponível

O Iti, como banco digital do Itaú, tem se destacado pela sua simplicidade na abertura de contas, conquistando cada vez mais clientes. Além da isenção de tarifas, os clientes têm acesso a empréstimo pessoal e a um cartão de crédito sem anuidade.

Entretanto, é importante ressaltar que o único ponto de atenção no Iti é a tarifa de R$ 6,90 cobrada a partir do segundo saque no mês.

Apesar da variedade de serviços gratuitos, a conta digital Iti oferece poucos benefícios e oportunidades para maximizar seus recursos financeiros e sua rotina.

Principais Benefícios do Banco Iti:
– Sem mensalidade;
– Cartão de crédito sem anuidade;
– Saldo da conta rende 100% do CDI;
– Empréstimo pessoal disponível.

Pontos a Considerar:
– Poucos benefícios adicionais;
– Apenas 1 saque gratuito por mês (R$ 6,90).

 

10. Banco Next: Liberdade de Saques sem Taxas

O Next, como banco digital do Bradesco, oferece uma série de benefícios para seus usuários em busca de praticidade e eficiência no dia a dia.

Um dos grandes destaques do Next é a ausência de tarifas e taxas em diversos serviços, incluindo transferências e saques gratuitos e ilimitados em agências do Bradesco ou nos terminais do Banco24Horas.

Quanto aos cartões de crédito, a conta Next oferece duas opções: Visa Internacional e Platinum. Enquanto a versão Visa Internacional não possui anuidade, o cartão Next Platinum cobra uma taxa anual de R$ 42,50, mas esse valor pode ser zerado para titulares que gastem no mínimo R$ 2.500 por fatura. Além disso, apenas a versão Platinum acumula pontos no programa Livelo, com uma taxa de 1,5 ponto a cada 1 dólar gasto.

Principais Benefícios do Banco Next:
– Conta digital sem mensalidade;
– Saques ilimitados e gratuitos nos caixas Bradesco;
– Cartão de crédito internacional sem anuidade;
– Descontos exclusivos com marcas parceiras;
– Opções de investimento e empréstimo pessoal;
– Seguros.

Pontos a Considerar:
– O aplicativo pode apresentar instabilidade;
– O cartão sem anuidade não acumula pontos no Livelo.

 

11. C6 Bank: Cartão sem anuidade com Programa de Pontos

O C6 Bank é uma instituição financeira moderna que oferece uma ampla gama de serviços bancários personalizados para atender às suas necessidades individuais.

Além de serviços como empréstimo pessoal e um cartão de crédito gratuito que acumula pontos, o banco também se destaca por seu excelente programa de cashback.

Apesar dos benefícios oferecidos, o C6 Bank recentemente passou por uma reformulação, introduzindo dois tipos de contas: corrente e de pagamento. Enquanto a conta corrente é isenta de mensalidade, os clientes com conta de pagamento devem pagar uma taxa mensal de R$ 4 para utilizar os serviços disponíveis.

No que diz respeito aos saques, a conta corrente PF do C6 Bank oferece 4 saques gratuitos por mês. Caso exceda esse limite, cada saque adicional incorre em uma taxa de R$ 6,50 por evento.

Principais Benefícios do C6 Bank:
– Isenção de mensalidade;
– Cartão de crédito sem anuidade;
– Transferências gratuitas;
– Saques gratuitos;
– Programa de pontos;
– Cashback;
– Alternativas de investimento;
– Tag de estacionamento e pedágios gratuita.

Pontos a Considerar:
– Taxa alta em caso de atraso no pagamento da fatura;
– Limite de apenas 4 saques gratuitos por mês;
– Avaliação de 6,5 no Reclame Aqui.

 

12. Banco BV: Rentabiliza seus investimentos e oferece cashback em suas despesas

Embora ofereça uma variedade de benefícios, o Banco Votorantim, conhecido como BV, se destaca principalmente pelo seu serviço de cashback em cartões de crédito.

Esse destaque se deve à flexibilidade proporcionada aos clientes, que podem escolher como utilizar o dinheiro recebido de volta: guardar, utilizá-lo como crédito na parcela de financiamentos, descontá-lo na fatura do cartão ou convertê-lo em milhas aéreas.

Principais Benefícios do Banco BV:
– Cashback em suas despesas;
– Diversidade de cartões de crédito;
– Aplicativo completo para gerenciar gastos;
– Rentabilidade de 100% do CDI para o seu dinheiro guardado.

Pontos a Considerar:
– Baixa avaliação do aplicativo no Google Play e App Store.

 

13. Nubank: Sem anuidade e com bom rendimento

O Nubank, conhecido como “roxinho” do Brasil, é amplamente considerado o melhor banco digital por muitos consumidores em busca de serviços básicos e gratuitos.

Embora tenha alcançado fama inicialmente por seu cartão de crédito Mastercard, o Nubank solidificou-se como uma excelente opção de conta digital, oferecendo uma variedade de serviços gratuitos aos seus correntistas.

No entanto, se você busca benefícios como acumular pontos, pode ser interessante explorar outras opções disponíveis no mercado.

Outra consideração negativa sobre o Nubank é sua taxa de saque, onde a instituição cobra R$ 6,50 por cada operação nos caixas do Banco24Horas.

Principais Benefícios do Nubank:
– Conta sem mensalidade;
– Cartão de crédito sem anuidade;
– Transferências gratuitas;
– Aplicativo completo e intuitivo;
– Diversas alternativas de investimento;
– Linha de crédito disponível.

Pontos a Considerar:
– Não oferece programa de pontos ou cashback;
– Cada saque tem custo de R$ 6,50.

 

14. Banco BTG Pactual

O BTG Pactual é uma das principais instituições financeiras focadas em investimento na América Latina, oferecendo atualmente três alternativas de contas.

O plano Start, inicialmente livre de mensalidade, proporciona até 8 saques gratuitos por mês. Para ter saques ilimitados e sem custo, é necessário aderir ao plano Plus por R$ 12,90, que também inclui assinatura gratuita no Serasa Premium.

Para uma experiência mais completa, o plano Premium, por R$ 29,90, oferece todos os benefícios dos planos anteriores, além de atendimento prioritário, assinatura digital Exame, 30% de desconto na Exame Academy e a Tag BTG Go.

Quanto aos cartões de crédito, o BTG Pactual oferece duas opções: Mastercard Gold e Black. Embora a versão Gold seja isenta de anuidade nos três primeiros meses, ambos os cartões têm anuidade. No entanto, é possível abater parte dessa cobrança por meio dos seus gastos.

Os principais benefícios dos cartões de crédito BTG Pactual incluem a oportunidade de acumular pontos e receber cashback em suas despesas.

Principais Benefícios do BTG Pactual:
– Grande variedade de investimentos;
– Cartões com programa de pontos e cashback;
– Saques gratuitos.

Pontos a Considerar:
– Melhores planos têm mensalidade;
– Cartões de crédito com anuidade.

 

Melhor banco digital por categoria de benefício

Em um cenário onde a variedade de opções de bancos digitais é vasta, compreender as nuances de cada um pode ser decisivo na escolha do mais adequado para atender às suas necessidades financeiras. Cada banco se destaca por oferecer benefícios específicos que atendem a diferentes demandas dos usuários. Esses benefícios podem variar desde a isenção de taxas e anuidades até programas de pontos, cashback e investimentos atrativos.

Ao categorizar os bancos digitais de acordo com seus principais benefícios, podemos oferecer uma visão mais clara e direcionada aos consumidores, facilitando a escolha da instituição que melhor se alinha com suas preferências e objetivos financeiros.

Nossa lista abrange uma variedade de categorias, desde contas sem mensalidade e cartões de crédito sem anuidade até programas de pontos, cashback e facilidade de investimento. Cada categoria destaca os melhores bancos digitais que oferecem esses benefícios específicos, proporcionando aos usuários uma visão abrangente das opções disponíveis no mercado.

 

Ranking dos Melhores Bancos Digitais no Reclame Aqui

O Ranking dos Melhores Bancos Digitais na plataforma Reclame Aqui é uma ferramenta valiosa para quem busca decidir qual banco digital abrir conta em 2024. Compreender a avaliação dos bancos digitais é crucial, mas também é importante considerar a nota atribuída ao suporte de cada um deles. Afinal, em caso de qualquer dúvida ou problema, é esse suporte que você precisará contar.

No entanto, vale ressaltar que a avaliação no Reclame Aqui não é a única métrica a ser considerada ao escolher um banco digital. É fundamental analisar diversos fatores, como taxas, benefícios oferecidos, facilidade de uso do aplicativo, entre outros. Dessa forma, você poderá tomar uma decisão mais informada e alinhada com suas necessidades financeiras e expectativas de atendimento ao cliente.

 

Qual é o melhor banco digital para fazer meu dinheiro render?

Com tantas opções disponíveis, pode ser difícil determinar qual é o melhor banco digital para fazer seu dinheiro render. A boa notícia é que, ao contrário dos bancos tradicionais, alguns bancos digitais foram criados com a proposta de superar o rendimento da poupança diretamente na conta corrente, através do chamado Rendimento Automático.

Embora não sejam a maioria, a concorrência está incentivando outros bancos a seguir o mesmo caminho, o que significa que o cenário está mudando e mais opções de rendimento estão surgindo gradualmente.

Vale ressaltar que os bancos que ainda não oferecem rendimento automático têm uma variedade de produtos financeiros à disposição, como Poupança, CDBs, LCIs e Fundos de Investimento. O Banco Inter se destaca como o único que oferece opções de Renda Variável e um bom rendimento em CDI.

 

Quais os melhores bancos digitais com saque grátis?

Uma das dúvidas que mais geram receio antes da abertura de conta nos bancos digitais é a aparente impossibilidade de realizar saques. Mesmo com o dinheiro físico sendo a cada dia menos utilizado, os bancos 100% online encontraram uma solução para proporcionar o saque da conta corrente. Confira:

 

Qual banco digital deixa abrir conta para menor de 18?

Abrir uma conta bancária para menores de 18 anos pode ser uma necessidade para muitas famílias e jovens em busca de independência financeira. Além das opções tradicionais, como a Conta Kids do Banco Inter, há também a alternativa da Next Joy, que oferece serviços bancários adaptados para esse público específico.

Essas contas proporcionam aos jovens a oportunidade de aprender sobre finanças, realizar transações básicas e adquirir experiência financeira desde cedo.

Metodologia do ranking para bancos digitais

Para garantir a precisão e relevância do ranking dos melhores bancos digitais, é essencial explicar como os critérios foram avaliados. Diversos fatores foram considerados, como taxas, disponibilidade de locais para saque, tipos de cartões oferecidos, opções de investimento e tipos de conta disponíveis.

Além disso, a reputação das instituições junto aos usuários foi analisada, utilizando fontes confiáveis como o Reclame Aqui. Validar a legalidade e a conformidade das instituições junto ao Banco Central também foi uma etapa crucial do processo. Essa abordagem rigorosa assegura que o ranking reflita as melhores opções de bancos digitais com taxa zero, adaptadas às necessidades e objetivos individuais dos usuários.

O que é banco digital?

Os bancos digitais representam uma revolução no setor financeiro, oferecendo serviços bancários completos de forma totalmente online. Diferentemente dos bancos tradicionais, os bancos digitais dispensam a necessidade de agências físicas, permitindo que os clientes realizem todas as operações por meio de aplicativos móveis ou plataformas online.

Uma das principais vantagens dos bancos digitais é a ausência de taxas e tarifas em muitos de seus serviços, como saques, transferências e cartões de crédito. Essa praticidade e conveniência proporcionam uma experiência bancária mais ágil e acessível para os usuários.

Os Bancos Digitais são seguros?

Embora muitas pessoas ainda tenham dúvidas sobre a segurança dos bancos digitais, é importante destacar que essas instituições são regulamentadas e monitoradas pelo Banco Central, garantindo sua legitimidade e conformidade com as regulamentações financeiras.

Portanto, os bancos digitais são tão seguros quanto os bancos tradicionais, desde que sejam devidamente autorizados e regulamentados.

Os clientes podem verificar a autorização do Banco Central para operar como instituição financeira e obter informações adicionais sobre segurança e proteção financeira por meio do site oficial do Banco Central.